中新江苏网十月十一日电：国庆前，央行和银监会联合发文，就购买第二套以上住房的贷款首付比例和利率进行差别化的“杠杆调节”，一石击起千层浪。如何认定“第二套住房”，各家银行莫衷一是，主管部门的意见也在“打架”。先有央行上海总部主任苏宁表态：“可以明确的是，央行征信系统完全可以成功认定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”但时隔三天，央行征信中心主任戴根表示，有关“第二套住房”的甄别，目前尚不能完全在央行征信系统中反映出来。他说，因为商业银行的这些个人信贷信息，还没有与房屋权属登记机构、户籍登记机构和婚姻登记机构共享，客观上影响了个人征信资料的完整全面。

　　南京市房产局的一位负责人说:在同城对居民“第二套住房”的认定，房产交易市场的资料应是最准确的，这是买卖过户必经的“关卡”。但如果以家庭为单位来认定就复杂得多，因为涉及到婚姻状况，需要公安和民政部门提供的信息，商业银行的原始资料上可能也有这些，但上传联网的数据库里没有。以家庭为单位的认定办法涉及到多个部门之间信息不能共享的问题，执行起来难免会有一定的漏洞。

　　江苏省征信公司董事长张勇谈到个人银行信息和社会信息分割问题时说，“两张皮”的问题多年来得不到有效解决。2005年，人民银行通过对商业银行的数据集中，建立了一个覆盖全国的庞大的数据库。这个带有垄断性质的数据库内容主要是个人贷款信息，应该说个人的金融信息是一种核心信息资源，但是中国还没有进入完全的信用社会，并不是每个人都跟银行有借贷关系。而这套数据库里也缺乏作为一个社会人的更丰富全面的立体资料。如少数人的刑事记录、偷税或欠债被起诉的涉讼记录等。家庭小到水电气、话费的恶意欠缴，大到婚姻变化、出国移民等都有记载，公务人员的不良行为记录、大学生考试作弊、保险营销员欺骗客户等行为，地方的征信数据库里都希望能一网打尽。当然这个工作在“块块”之间的协调也十分浩繁。现在的问题是“条条”和“块块”都在建数据库，耗资甚巨搞数据集中，但央行只和商业银行集中，地方的数据也各有各的接口，条块之间、块块之间都存在“两张皮”甚至“几张皮”的问题，不能互通。系统没有标准化，“连接线”建设的意识还不强。在前不久的全省信用大会上，许多代表都提议，要加快数据库对接和互联互通，不能埋头各搞一块。

　　人行南京分行相关负责同志说，现在大家都认识到信息互补和共享的重要，但这一问题不是地方机构所能解决的。根据《商业银行法》，银行有为客户的个人信贷资料保密的义务，商业银行如果把这些数据向社会公开，会有法律风险。但相关专家认为，市场经济越发达，信用的重要性越发凸显，个人信用资料一定范围内的检索查询是可行的。当然，社会信用体系建设需要一套有效的法律和制度保障，加强协调，完善立法，才能解决掣肘。国外成熟的征信体系都是由独立的第三方机构——中介性质的征信公司来运作。也可借鉴国内银联的商业化模式，任何一家银行的机器设备都对所有银行开放，双方都开放数据库存，谁用谁付费，解决好利益问题，也就解决了治本之道。