中新社江苏新闻网南京5月14日电：(董迎永)现在扳起手指数数，省内各家银行都有了形式各异的外汇理财产品，为了吸引更多的客户，银行在产品的设计上算是动足了脑筋，不但要最大限度的让利于客户，而且在产品的个性化、普及化方面也有明显走“亲民路线”倾向。

　　作为全省首家推出个人外汇理财产品的银行，中行凭借自身在外汇业务上的资金、专业优势，在打造“汇聚宝”品牌的基础上，外汇产品的发行也进入了系统化、周期化状态，每月中旬均在省内推出不同种类的外汇产品。据介绍，中行五月份推出的外汇产品共分三款，分别为上浮封顶型、数字式聚宝盆、港币保底稳健型，共分为美元、港币两个币种，销售时间从17日至24日。

　　上浮封顶型产品为首次出现，最长期限为四年，第一年为固定收益，第二年至第四年为浮动收益，最高收益逐年递增。第一年的收益为3.00%，第二年至第四年按六个月美元LIBOR＋0.40%计算，从第二年开始到第四年底，如果在某个收益期，六个月美元LIBOR＋0.40%超过了事先设定的收益上限，则当期收益按收益上限支付。假设理财期限内六个月美元LIBOR始终保持在目前1.50水准不变，则客户累计收益将达到10000×〔3%＋(1.5%+0.40%)×3〕＝870美元，四年时间里，客户收益接近普通定期存款利息的4倍；假设六个月美元LIBOR大幅走高，使得从第二年开始六个月美元LIBOR＋0.40%一直超过设定的收益上限，这意味着客户在后三年只能以事先设定的收益上限来获取收益，客户累计收益将达到10000×（3%＋3%＋3.5%＋4%)＝1350美元，四年时间里，客户收益是普通定期存款利息的6倍多。

　　数字式聚宝盆期限最长为6年，收益逐年递增，有保底。第一年收益为5.00%，逐年递增1.00%，最高收益可达10%。如果在某个收益支付日，客户获得了当期的理财收益，该笔理财协议自动终止；若直至到期日该理财协议都没有被终止，则银行将一次性支付投资者本金的10.00%。打个比方，如果客户在购买本产品一年后协方就终止，客户的理财收益为：10000×5.00%=500美元，客户选择该理财产品的收益是普通定期存款利息的11倍多。

　　港币保底稳健型最长期限为三年半，有保底收益。第一年的收益率为2.80%，第二年至第三年半则按照：10.00%-2*六个月港币后置HIBOR计算,每期保底收益率为0.50%。假设理财期限内，六个月港币HIBOR一直维持在目前0.96987水准不变，则客户获得的累计收益为：10000×〔2.8%＋(10%-2×0.96987%)×5/2〕＝2295.07港币，是普通定期存款利息的60倍左右。即使出现最不利局面，在理财期限内，六个月港币HIBOR持续大幅走高，从第二年开始，客户将只能得到保底收益，那么客户获得的累计收益仍将达到：10000×（2.8%＋0.5%×5/2)＝405港币，该理财产品的收益仍是普通定期存款利息的10倍多。

　　从上述产品的特点可以看出，无论计算方式怎么变化，但其突出的特点就是保底，且按目前的市场利率情况，客户选择理财产品的收益都要是普通储蓄存款收益的若干倍。而且，由于近期随着美元加息声不绝于耳，为了打消客户对升息的顾虑，银行此次推出的产品都和LIBOR挂上了钩。由于LIBOR的利率会随着市场的利率变化作相应的变化，这样，即使今后加息的话，客户所受到的影响也会很小。对于各家银行、各种外汇产品纷繁复杂，客户如何选择的问题。专业人士提醒，投资者除了要考虑自身经济状况、产品收益率、市场利率走势等因素外，还要多关注产品的后续服务，比如中行为了提升产品竞争力，满足客户临时性的资金需要，已着手创建此类产品的二级市场，汇聚宝质押贷款业务不日也将推出等，客户在追求高收益的同时，就无了后顾之忧。